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宁夏法院重拳治理严惩﹃套路贷﹄犯罪

 

    隆德县法院开展扫黑除恶专项斗争宣传活动。

 

 

    自治区党委政法委召开扫黑除恶新闻发布会,宁夏高院通报工作情况并发布典型案例。

 

 

    银川市金凤区法院公开审理涉黑恶案件。

 

 

 

人民法院报记者 马荣

编者按

有黑必扫,除恶务尽。扫黑除恶专项斗争开展以来,宁夏各级法院坚决贯彻落实党中央、自治区党委决策部署,紧密结合“不忘初心、牢记使命”主题教育,深入学习贯彻习近平总书记重要指示批示精神,充分发挥审判职能,层层推进、步步紧逼,努力在思想认识、依法严惩、“打伞破网”、“打财断血”等工作上开新篇、破难题,全力推进专项斗争向纵深发展。截至目前,全区法院共受理一、二审涉黑恶案件141件1483人,已审结涉黑恶案件108件1182人,平均审理用时60天,财产刑判决执行到位近600万元。

“套路贷”犯罪作为近些年出现的新型犯罪方式,严重危害人民群众的财产和人身安全,扰乱金融市场秩序,破坏社会公共秩序,社会危害性极大,是扫黑除恶专项斗争的重点打击对象。2018年,自治区高级人民法院联合自治区人民检察院、公安厅制定印发《关于办理“套路贷”刑事案件的指导意见》,明确公、检、法机关打击套路贷犯罪的重点,规范了此类案件证据标准和认定标准。2019年11月5日,为进一步准确甄别和依法严惩“套路贷”虚假诉讼、非法放贷违法犯罪,维护金融、司法秩序和社会稳定,自治区高院又制定印发《关于办理“套路贷”虚假诉讼违法犯罪案件的意见》,从准确审查判断“套路贷”与民间借贷、“高利贷”的区别,套路贷的常见犯罪手法和步骤,套路贷犯罪数额认定和涉案财物处理,如何审查判断虚假诉讼违法行为与虚假诉讼罪等9个方面作出更加明确具体的规定。

本期专刊,向读者解读“套路贷”的概念、常见犯罪手法、定性及认定等内容,并结合宁夏法院审理的“套路贷”典型案例,向社会各界展现人民法院严厉打击“套路贷”虚假诉讼的担当与作为,以期让人民群众准确理解和甄别“套路贷”虚假诉讼,支持和参与人民法院扫黑除恶专项斗争,在全社会掀起新一轮的扫黑除恶专项斗争强大攻势。

“套路贷”虚假诉讼严格审查准确甄别

【“套路贷”与民间借贷、“高利贷”的概念】

“套路贷”,是指以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的违法犯罪活动。

民间借贷,是指平等主体的当事人之间基于真实意思表示的借贷行为。出借人出借款项的目的是为了到期按照协议约定收回本金或获取利息收益。

“高利贷”,是民间借贷中出借人以获取超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中法定利率红线的高额利息为目的而出借款项的行为。根据该规定第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。”

【“套路贷”与民间借贷、“高利贷”的区别】

目的不同。民间借贷一般分有息和无息借贷两种情况。“高利贷”是获得高额利息的贷款。出借人均不具有非法占有他人财物的目的,而“套路贷”是以借款为名实行非法侵占借款人财物的行为,具有非法占有他人财物的目的。

性质不同。“套路贷”在本质上属于违法犯罪行为,而民间借贷、“高利贷”双方自愿签订协议,借款行为本身及一定幅度内的利息受法律保护。

主观认识不同。“套路贷”的借款人往往在签订借款合同时不会被告知若未正常还款,会不会额外增加利息,而“高利贷”的借贷双方对本金之外的高利息部分一般在签订合同时即明示,借款人在签订借贷合同时对借款本金之外的利息部分是明知的。

对“违约”的态度不同。“套路贷”中放贷人为了获取虚增资金,往往采取拒接电话、“失踪”等方式,故意设置陷阱、制造还款障碍,恶意制造借款人违约,或者通过肆意认定违约,收取高额违约金;“高利贷”的出借方则希望借款人尽早还本付息。

【“套路贷”的常见犯罪手法和步骤】

制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传,以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款,继而以“保证金”“行规”等理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的“借贷”协议、“阴阳合同”、房产抵押合同、空白协议等。

制造虚假给付事实。犯罪嫌疑人、被告人按照虚高的“借贷”协议金额将资金转入被害人账户,制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹,或者通过迫使借款人出具收条、让借款人捧着现金拍照等方式制造款项现金交付的假象,随后便采取各种手段将其中全部或者部分资金收回,被害人实际上并未取得或者完全取得“借贷”协议、银行流水上显示的钱款。

故意制造违约或者肆意认定违约。犯罪嫌疑人、被告人往往以设置违约陷阱、制造还款障碍等方式,故意造成被害人违约,或者通过肆意认定违约,强行要求被害人偿还虚假债务。

恶意垒高借款金额。当被害人无力偿还时,有的犯罪嫌疑人、被告人会安排其所属公司或指定的关联公司、关联人为被害人偿还“借款”,继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议,通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”。

软硬兼施“非法索债”。在被害人未偿还虚高“借款”的情况下,犯罪嫌疑人、被告人借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段向被害人或者特定关系人索取“债务”。

“套路贷”虚假诉讼宁夏法院出重拳严惩处

【“套路贷”刑事案件的定性】

“套路贷”犯罪是以非法占有公私财物为主要目的,部分主体带有黑恶势力团伙性质,要结合犯罪本质特征从整体把握罪名依法适用。犯罪嫌疑人、被告人实施“套路贷”犯罪时,未采用明显暴力或者威胁手段,被害人依约定交付资金的,以虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财产的诈骗行为,符合诈骗罪构成要件的,以诈骗罪认定。犯罪嫌疑人、被告人实施“套路贷”犯罪时,既采用了虚构事实、隐瞒真相的诈骗手段,又采用了暴力、威胁、虚假诉讼等手段,其行为同时构成诈骗、抢劫、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼等多种犯罪的,依据刑法的规定数罪并罚或者按照处罚较重的定罪处罚。

【“套路贷”犯罪的量刑】

多人共同实施“套路贷”犯罪,犯罪嫌疑人、被告人应对其参与或组织、指挥的全部犯罪行为承担刑事责任。在其所参与的犯罪环节中起主要作用的,可以认定为主犯;起次要或辅助作用的,可以认定为从犯。有证据证明3人以上组成较为严密和固定的犯罪组织,有预谋、有计划地实施“套路贷”犯罪,已经形成犯罪集团的,应当认定为犯罪集团,对首要分子,应当按照集团所犯的全部罪行处罚。符合黑恶势力认定标准的,应当按照黑社会性质组织、恶势力或者恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。以老年人、未成年人、在校学生、丧失劳动能力的人为对象实施“套路贷”,或者因实施“套路贷”造成被害人或其特定关系人自杀、死亡、精神失常、为偿还“债务”而实施犯罪活动的,除刑法、司法解释另有规定的外,应当酌情从重处罚。在坚持依法从严惩处的同时,对于认罪认罚、积极退赃、真诚悔罪或者具有其他法定、酌定从轻处罚情节的被告人,可以依法从宽处罚。

【“套路贷”犯罪数额的认定】

在认定“套路贷”犯罪数额时,应当与民间借贷相区别,从整体上予以否定性评价,“虚高债务”和以“利息”“保证金”“中介费”“服务费”“违约金”等名目被犯罪嫌疑人、被告人非法占有的财物,均应计入犯罪数额。犯罪嫌疑人、被告人实施“套路贷”违法所得的一切财物,应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产,应当及时返还。有证据证明是犯罪嫌疑人、被告人为实施“套路贷”而交付给被害人的本金,赔偿被害人损失后如有剩余,应依法予以没收。

【虚假诉讼罪的认定】

虚假诉讼罪是指以捏造的事实提起民事诉讼,妨害司法秩序或者严重侵害他人合法权益的犯罪行为。行为人在与他人存在真实的民事法律关系的情况下,采取伪造证据、虚假陈述等手段篡改部分案件事实,骗取人民法院裁判文书的行为,即所谓“部分篡改型”行为不构成虚假诉讼罪。行为人与他人之间不存在民事法律关系和民事纠纷,为达到非法目的,凭空捏造民事法律关系和民事纠纷并提起民事诉讼的行为,即所谓“无中生有型”行为构成虚假诉讼罪。

“套路贷”虚假诉讼典型案例

【肖宁合、曹宁等7人恶势力犯罪团伙案】

2017年11月以来,被告人肖宁合、曹宁、曹通、沈鹏等7人部分或共同纠集在一起,以非法占有为目的,假借民间借贷为名,利用被害人急需资金的心理与被害人签订虚高的空白借款合同,通过微信朋友圈等网络社交软件对外进行“低息、无抵押、快速放款”宣传,给被害人借款时,以收取“家访费”“利息费”“保证金”“逾期费”等虚增借贷金额等手段骗取被害人钱财,实施“套路贷”违法犯罪活动,后期还使用侮辱、威胁等软暴力手段进行催收,为非作恶、欺压百姓,其行为已严重扰乱经济、社会秩序,造成了较为恶劣的社会影响,形成了恶势力。

2018年8月后期,该恶势力犯罪团伙逐渐形成了以被告人肖宁合、曹宁、曹通为纠集者,被告人沈鹏、包乐、李刚、卢帆为重要成员的恶势力犯罪团伙,主要纠集在金凤区瑞银财富中心B座24楼曹通负责的神域融资租赁上海有限公司银川分公司办公室,进行“套路贷”违法犯罪活动。截至2018年年底,7名被告人先后实施“套路贷”诈骗8名被害人,骗取他人钱财合计76.8万元。

2019年8月30日,银川市金凤区法院依法对肖宁合、曹宁等7人恶势力犯罪团伙案公开开庭宣判,依法判决被告人肖宁合等7名被告人犯诈骗罪、妨害公务罪,分别判处5年6个月至12年不等的有期徒刑,并处罚金。

被告人肖宁合、曹宁等7人违法犯罪案件系扫黑除恶专项斗争开展以来,宁夏法院依法判处的首例“套路贷”恶势力案件。在依法对该“套路贷”案件相关犯罪进行惩处的同时,人民法院进一步加大宣传力度,通过新闻媒体及法院微信、微博和网站等公布案件审理情况、宣传相关法律政策、发布依法打击“套路贷”微视频,鼓励群众广泛参与,及时举报,积极配合,有效打击“套路贷”违法犯罪,共同营造扫黑除恶专项斗争的浓厚氛围。

【李岳等6人“套路贷”涉恶案】

2017年5月以来,被告人李岳注册成立宁夏捷信汽车销售有限公司(以下简称捷信公司),于2018年3月吸收被告人杨自学、郭飞龙入股,招收被告人李翔、马娟为捷信公司员工,在吴忠市利通区从事汽车质押借款业务。被告人李岳及捷信公司制造民间借贷假象,与被害人签订利息等内容空白的质押借款合同,后通过虚增借贷金额等手段,刻意制造违约,或肆意认定违约,并随意处置被害人的质押车辆以获取非法经济利益,造成了恶劣的社会影响,形成了以被告人李岳为首,被告人李翔、郭飞龙、杨自学、马娟为成员的恶势力犯罪集团。截至案发,被告人李岳单独实施诈骗犯罪8起,将8名被害人的9辆汽车转卖他人,非法占有金额40万余元。该恶势力犯罪集团实施诈骗犯罪事实83起,共向83名被害人收取利息、停车费、中介费等各项费用,并将其中15名被害人的15辆汽车转卖他人,非法占有金额232.6万元。在此过程中,被告人李岳、李翔、郭飞龙、杨自学、马海明对1名被害人非法拘禁长达13小时。

吴忠市利通区法院经审理认为,被告人李岳、李翔、杨自学、郭飞龙、马娟以非法占有为目的,采取虚构事实的方法,骗取他人财物,其中,被告人李岳诈骗作案91起,价值272.6万元,被告人李翔、杨自学、郭飞龙、马娟诈骗作案83起,价值232.6万元,均属于数额特别巨大,其行为均已构成诈骗罪。被告人李岳、李翔、杨自学、郭飞龙、马海明非法限制他人人身自由,时间长达13小时,其行为均已构成非法拘禁罪。

2019年10月17日上午,吴忠市利通区法院公开宣判被告人李岳等6人诈骗、非法拘禁一案,对被告人李岳以犯诈骗罪、非法拘禁罪判处有期徒刑15年4个月,对其他被告人判处8个月至12年不等的有期徒刑,并对各被告人判处相应财产刑200余万元。

 


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