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贷款融资需合规,诚实守信要牢记
来源 | 宝山检察
 
宝剑
 
资金是企业运营的命脉,企业融资是保证企业经营和发展的重要途径。
 
山山
 
企业在向金融机构贷款过程中如存在违法或不规范行为,会给企业造成重大损失,还有可能涉嫌刑事犯罪。
 
时光“黑洞”穿越回1000年前
 
第二十七期企业常见刑事法律风险
 
向金融机构融资类
 
时光“黑洞”倒回现代
 
山山
 
李掌柜在明知自己没有还款能力的情况下,伪造房契到钱庄进行抵押贷款,这样的行为很明显已经触及了贷款诈骗类的法律红线。
 
宝剑
 
他利用骗取的贷款继续进行赌博活动,更是错上加错。所以企业家们需要谨记,资金虽然是企业发展过程中的命脉,但切勿为解燃眉之急而不择手段,利用虚假的证明文件等方式骗取金融机构贷款,从而引发刑事法律风险。
 
风险提示
 
1
 
企业以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函,可能涉嫌骗取贷款、票据承兑、金融票证犯罪。
 
2
 
企业编造引进资金、项目等虚假理由,使用虚假的经济合同、证明文件、产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保以骗取银行贷款的,可能涉嫌贷款诈骗犯罪。
 
3
 
部分企业在资金困难、乃至资金链断裂的情况下,虚构资信水平,以虚假的文件骗取银行的贷款,后贷款资金也未用于生产经营,而主要用于归还前债,这样的行为不仅可能涉嫌骗取贷款犯罪,还可能涉嫌贷款诈骗犯罪。
 
防控建议
 
1
 
企业应当确保贷款材料的真实性,尤其是资信证明等影响银行做出放贷与否决定的材料,必须确保真实。在企业资金已经陷入困境的情况下,更不能为了获得贷款而使用欺骗的手段。
 
2
 
企业应当明确贷款用途,确保贷款资金专款专用,尤其是不得将合法取得的贷款,用于生产经营以外的用途。
 
关联法律
 
《中华人民共和国刑法》
 
第一百七十五条之一 【骗取贷款、票据承兑、金融票证罪】
 
以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。
 
单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。
 
第一百九十三条 【贷款诈骗罪】
 
有下列情形之一,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
 
(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;
 
(二)使用虚假的经济合同的;
 
(三)使用虚假的证明文件的;
 
(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;
 
(五)以其他方法诈骗贷款的。
 
风险提示 | 刘礼珺
 
漫画策划 | 高沈怡

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