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贷款违约率上升 信托公司风控标准收紧
中国基金报记者 章子林 赵婷
 
信托公司不仅在资管新规下面临巨大转型压力,今年信托贷款违约率相比过往也有明显攀升。多位信托人士告诉记者,信托贷款违约率上升主要是受到整体经济环境下行拖累,现阶段在委托贷款业务上,纷纷加强对工商企业贷款的资质审核和风险管理,同时收紧风控标准。
 
多家上市公司信托贷款
 
出现违约
 
临近年底,越来越多公司信托贷款开始出现违约迹象。11月14日,商赢环球公告表示,公司控股股东商赢控股持有的公司3458.6325万股被司法冻结,占其持有公司股份的47.38%。本次司法冻结系商赢控股于长安信托办理的股票质押式回购交易出现违约所致,涉及本金高达4.55亿元。此外,长城动漫11月14日发布公告显示,公司近日发现新增债务到期未获清偿,共计3161.89万元,占公司最近一期经审计净资产的93.33%。值得注意的是,在其到期未偿债务中,有一家贷款单位是交银国际信托有限公司,逾期金额2438.48万元。
 
无独有偶,11月13日,当代东方也公告称,经自查获悉公司新增银行账户被冻结事项,被冻结账户为在交通银行大同分行营业部开户的一个一般户,账户余额178.04元。该银行账户被冻则因公司与五矿信托的信托贷款合同纠纷案所致,案件所涉冻结金额为1.047亿元。
 
无论是账户冻结还是到期未偿还债务,都反映信托贷款违约企业数量开始呈现增多趋势。
 
信托贷款风控收紧
 
股票质押业务停摆
 
多位信托人士表示,受累整体经济环境,今年信托贷款违约率相比往常确实有明显攀升。
 
上海一家信托公司的市场部人士坦言,今年以来,信托公司对工商业的贷款项目无论是数量还是金额,都较过往明显增加。在中国经济承压的大背景下,国内企业尤其是民营企业普遍面临收款难、收款慢的现象,企业资金周转速度下降并出现短期流动性困难。
 
华东某信托公司产品部人士表示,现阶段交易对手违约比之前稍微高一些,主要是大环境较差。沪上某债券投资人士也表示:“再融资依然艰难,企业借不到新钱,还不了旧债,连公开市场的债券都守不住,非公开的非标违约估计更多。”
 
上述华东某信托公司产品部人士指出,面对违约,普遍的公司会选择刚性兑付。而在上述上海一家信托公司市场部人士看来,一般而言,信托计划都附带足值的增信措施,如抵质押担保、企业保证担保、第三方担保等,基本都能保障受益人的财产安全。由于处置资产需要一定的时间,对于未能如期兑付的信托项目,信托公司一方面与委托人积极沟通协商信托计划延长期限;另一方面通过与债务人谈判、寻求第三方企业债务重组、通过司法途径处置资产等适当有效措施来处置变现资产,以尽快向委托人兑付。
 
尽管如此,违约风险上升也让信托公司在展业时更加谨慎。多位信托人士直言,现阶段在委托贷款业务上,纷纷加强对工商企业贷款的资质审核和风险管理,同时收紧风控标准。比如发放贷款之前,通过设置更高的客户准入条线,更高的客户评级,更严格的评审要求等进行风险控制和防范。发放贷款之后,会采用更高标准做好投贷后监管工作,除原先重点关注经营情况、财务指标等外,增加了非财务信息,比如走访客户、工商部门等多渠道了解客户经营情况。
 
 
从数据来看,信托贷款规模在下滑。央行数据显示,10月信托贷款余额为7.62万亿元,同比下降3.4%;信托贷款余额占比为3.5%,同比低0.5个百分点。
 
除了控制信托贷款业务风险,对于风险更不好把控的股票质押业务,不少信托公司干脆选择暂停。沪上某信托公司人士表示,去年多家信托公司股票质押业务暴露风险敞口,现在很多公司都不做股票质押业务,包括去年业务比较活跃的公司。
 
“我们也暂停了股票质押业务,主要是风险不好把控,股票质押到期后,没有后续资金放款是很大的问题。”上述信托人士表示,目前可做的项目变少,信托公司大多主要还是靠地产和征信平台这两块业务,地产主要是有抵押物,征信平台绑定政府信用,抓手会比股票质押更强一些。

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