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前三季度惠州民企贷款余额比增近四成
近日,中国人民银行惠州市中心支行公布了今年前三季度惠州市金融运行情况分析。总体而言,在此期间,惠州的存贷款同比均有增长,银行盈利总体保持平稳增长。制造业、民营和小微企业、涉农等重点领域贷款增长较快,体现了金融支持经济结构调整力度加大,进一步降低了融资成本。
 
  受此影响,前三季度惠州民营企业进出口达到328.3亿元,同比增长15.9%,呈现良好的发展形势。分析报告显示,惠州市民营企业贷款余额1193.72亿元,同比增长38.26%。
 
  重点领域贷款增长较快
 
  到9月末,惠州市本外币各项存款余额6401.28亿元,同比增长6.24%,增速居珠三角第8位。各项贷款余额5606.55亿元,同比增长19.1%,增速居珠三角第4位。银行利润总额同比增长6.72%,盈利总体仍保持平稳增长。
 
  尽管如此,以上三个指标和去年同期的增长速度相比有所下滑。房地产贷款的增速也呈现放缓的趋势,9月末,惠州市房地产贷款余额为3514.72亿元,同比增长20.70%,较去年同期放缓11.84个百分点。
 
  由于金融支持经济结构调整力度加大,融资成本不断下降,惠州市商业银行新发放贷款加权平均利率为5.77%,同比下降0.33个百分点。受此影响,惠州多个重点领域贷款增长较快,主要表现在制造业、民营、小微企业和涉农领域的贷款增长较快。
 
  据统计,前三季度,惠州市制造业贷款余额583.66亿元,同比增长8.82%。惠州市民营企业贷款余额1193.72亿元,同比增长38.26%。本外币小微企业贷款余额667.05亿元,同比增长14.23%。涉农贷款余额767.32亿元,同比增长13.84%。
 
  与此同时,多家银行机构推出了针对性的金融产品,以服务实体经济。比如,去年以来,惠州工行推出了“e抵快贷”产品,它具有办理速度快、利率低、贷款额度高等优势,针对单户授信500万元以下的普惠个人网贷通产品,主要以特定区域优质房地产作为抵押。截止到9月末,“e抵快贷”的贷款余额近10亿元,近千家惠州小微企业受益。
 
  惠州农行则加大了对交通基础设施建设的支持力度,该行以“三网”中的高速公路网为重点,支持了惠州辖内汕湛高速、惠清高速、紫惠高速、惠深沿海高速、广惠高速、潮惠高速、惠州市政五路等基础设施建设项目,投放贷款达57亿元。
 
  在各种政策的作用下,惠州的民营企业呈现良好的发展趋势。根据惠州海关的统计,前三季度惠州外贸进出口2063.3亿元。其中,民营企业进出口达到328.3亿元,同比增长15.9%。
 
  惠州810个银行网点接入“粤信融”
 
  在降低企业融资成本的同时,惠州的金融服务平台进一步升级,为商事主体融资提供了更加便捷的渠道。
 
  记者从中国人民银行惠州市中心支行获悉,“粤信融”近期已全面接入“粤商通”,实现了“粤信融”在手机移动端的应用。这将帮助企业更加方便、快速地在线申请贷款,惠及广东1200万商事主体。
 
  “粤商通”是广东省人民政府着力打造的涉企移动政务服务平台,能够为全省企业提供互联网办事“一站式”“免证办”和“营商通”等服务,它由中国人民银行广州分行牵头,联合省有关部门搭建的广东省中小微企业信用信息和融资对接平台。
 
  据统计,截至10月末,惠州市共有810个银行网点接入“粤信融”,发布银行信贷产品236个,成功完成银企融资撮合超过800笔,金额超过90亿元。“粤信融”手机移动端应用上线以来,访问量超3万次,是“粤商通”访问最活跃的业务模块。
 
  “粤信融”可以为企业提供在线融资申请服务,实现企业自行按需办理贷款申请。企业经办人可在“粤商通”APP的“粤信融”服务板块快速填写企业基本信息、经营信息、贷款需求信息,线上发起贷款申请。它优化了金融机构与企业信息对接机制,加速企业贷款申请审批流程,使企业无需反复跑银行提供相关证明材料,提高了融资的效率和成功率。
 
  近日,惠州还举行了农村移动支付示范镇建设暨乡村振兴主题卡首发仪式,以推动移动支付下乡,加快农村金融基础设施建设。
 
  移动支付示范镇建设是根据广东省委、省政府和人民银行广州分行的决策部署,落实“十百千示范工程”的一项重要举措。近年来,人民银行惠州市中心支行和惠州市金融工作局引导银行业金融机构持续加大农村支付金融基础设施建设,逐步实现移动支付在医疗、交通、教育、生活等公共服务和民生领域的应用。
 
  惠州市金融局有关负责人介绍,根据《惠州市农村移动支付推广应用“十百千示范工程”实施方案》,惠州市金融机构将全面推动移动支付便民工程向县域及县域以下延伸,引导和鼓励各类支付服务市场主体积极参与农村支付服务环境建设,大力推进移动支付在“三农”、农村电子商务和公共服务等重点行业和民生领域的应用,为促进金融普惠民生,支持乡村振兴和打赢脱贫攻坚战战略实施作出贡献。
 
  新注册设立法人金融机构最高拟奖励500万元
 
  更多惠州金融领域的利好政策有望出台。
 
  近日,《惠州市进一步促进金融业发展的意见(修订稿)》(下称《意见》)公布,以优化惠州市金融发展环境,强化金融对实体经济的服务力度。
 
  《意见》主要包括吸引优质金融资源、集聚新兴金融业态、推动多层次资本市场发展、强化对金融机构高管的服务,以及其他事项的内容。
 
  根据《意见》,在惠州新注册设立法人金融机构的,按实缴注册资本总额1%给予一次性奖励,单户法人机构落户奖励金额不超过500万元。在惠州新注册设立金融机构分行(分公司)的,给予200万元一次性奖励;设立支行(支公司)的给予100万元一次性奖励;支行(支公司)升格成分行(分公司)的,再一次性奖励50万元。在惠州新注册设立外资金融机构的,参照内资法人机构、分支机构设立给予同等奖励。
 
  为了鼓励各种新兴的金融业态到惠州发展,惠州将针对相关金融机构的落地,给予1万至100万元的奖励。
 
  惠州市金融工作局局长袁葵东要求,各有关部门应结合各自实际出台相关金融服务政策文件,更好地支持企业到科创板上市。根据此次拟出台的《意见》,企业上市、股权融资等扶持政策,按照之前的《惠州市人民政府关于惠州市进一步发展资本市场的实施意见》执行。以注册地在惠州市的企业为例,如果在境内A股资本市场成功上市融资,市政府给予最高1000万元奖励。截至去年底,惠州在国内A股上市的企业增加到12家,总市值约1400亿元,累计有47家企业在“新三板”挂牌,融资金额超过40亿元。
 
  据了解,《惠州市进一步促进金融业发展的意见(修订稿)》公布的征求意见日期已截止。一旦该《意见》印发,此前出台的《关于加快金融业发展的意见》将废止。
 
  前三季度惠州金融运行情况
 
  1.本外币各项存款余额6401.28亿元,同比增长6.24%,增速居珠三角第8位。
 
  2.贷款余额5606.55亿元,同比增长19.1%,增速居珠三角第4位。
 
  3.房地产贷款余额3514.72亿元,同比增长20.70%,增速较去年同期放缓11.84个百分点。
 
  4.制造业贷款余额583.66亿元,同比增长8.82%。
 
  5.民营企业贷款余额1193.72亿元,同比增长38.26%。
 
  6.本外币小微企业贷款余额667.05亿元,同比增长14.23%。
 
  7.涉农贷款余额767.32亿元,同比增长13.84%。
 
  8.商业银行新发放贷款加权平均利率为5.77%,同比下降0.33个百分点。
 
  ■观察眼
 
  降低融资成本
 
  需政银企各方合力
 
  近年来,为了帮助企业降低融资成本,惠州出台了多种政策措施。从目前的效果来看,降成本还有很大的空间,而这得靠政、银、企,乃至保险行业和基金等各方的大力协作。
 
  一谈到融资和降成本,很多人首先想到的是银行,其实这并不是银行一家的事情。从企业属性来看,无论是国有还是民营资本,银行都是企业化运作的。除了少数政策性银行,大部分银行的商业属性和盈利目的非常明确。
 
  因此,要求银行为企业融资降低成本,也需要考虑银行所承担的风险因素,毕竟银行所贷出的每一笔款都具有一定的风险。为了降低这种风险,政府可以给予相应的风险补偿。
 
  比如,针对企业用知识产权融资,2016年,惠州市就出台了知识产权质押融资风险补偿基金管理办法,基金总规模为3000万元。随后,又出台了配套的贴息政策。企业利用自身的知识产权从银行贷款之后,还可以获得贴息,这就降低了企业的融资成本。如果产生了风险损失,知识产权质押融资风险补偿基金就会按相应的比例对银行予以补偿。同时,惠州的保险机构也加入进来,进一步分担知识产权质押融资的风险。
 
  据统计,2018年,惠州企业通过这一方式实现的融资额度达到2.2亿元,它们大部分是实力并不太强的中小企业。由此可见,为企业降成本不是银行一家的事情,政府、企业、银行、保险业等多方都可以贡献一份力量。
 
  当前,受国际环境和国内产业升级等因素影响,惠州部分企业受到一定的压力。职能部门应牵头各相关方,合理利用各种政策和资金,加大力度为企业融资降低成本,以实现经济平稳健康发展。

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