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上海贷款全攻略—公积金贷款

公积金贷款比商业贷款利率低了近两个点,所以公积金贷款也是购房者首选,下面跟随小编全面了解公积金贷款。



=贷款条件=

①购买本市具有所有权的自住住房

②申请贷款前6个月连续正常缴存住房公积金

③ 借款人家庭没有尚未还清的住房公积金债务


=最高贷款额度=


=贷款利率=


=贷款年限=

举个例子↓↓↓

甲今年30岁,想购房一套房龄为15年的二手房,那么他最长贷款年限则为20年。


=实际贷款额度=

购房者实际贷款额度是从四个维度计算得出四个数值,综合后取最低值。

‖ 账户余额

不高于借款人家庭住房公积金账户余额的40倍、补充公积金账户余额的20倍

‖ 贷款比例

不高于房屋总价款的规定比例

‖ 还款能力

不高于借款人家庭还款能力的贷款额度(计算公式为:住房公积金月缴存额的工资基数*规定比例(50%)*12个月*贷款期限)

‖ 政策规定

不高于上海规定的最高贷款额度


举个例子↓↓↓

依然是甲同学,该套房产是他的二套房且为普通住宅,公积金中心评估价为180万,甲的住房公积金余额为2万,补充公积金为0.6万,甲单位平时给甲按照8000元工资基数缴纳的公积金,贷款年限为20年,那么甲最终的实际贷款额度是多少?

综合以上四个数值取最低值,得出,甲实际贷款额度为50万。


=还款方式=

目前公积金贷款主要有等额本息、等额本金、自由还款三种还款方式。

‖ 等额本息

每月以相等的金额偿还贷款本息,直至结清贷款。

优点:借款人每个月还给银行固定还款金额。

缺点:总体利息支出较多。

‖ 等额本金

每月等额偿还本金,贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。

优点:1.总体利息支出较低;2.在随后的时间里每月还款额将会递减。

缺点:前期还款负担较重,特别是首月还款时压力会很大。

‖ 自由还款

每月只要不低于最低还款额,可自由安排偿还数额直至结清贷款

优点:1、还款额度时间灵活方便;2、前期还款额度越高,在随后的时间还款额越少。

缺点:前期按照最低额度还款,后期压力会越大。


小编有话说:

公积金虽然利率优势很明显,但它的贷款额度相对较低,当额度不足时,只能采用组合贷的方式凑齐房款。此时,贷款年限和首付成数都要重新计算。

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