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银行贷款逾期了,征信报告上却没有逾期记录
今天,惊喜地发现,征信报告居然没有逾期记录。
 
清楚地记得,2018年第三季度有2次贷款还款超过了时间,大约是在还款日后一二天才还清贷款。今天,去人民银行打印征信报告,竟然发现没有逾期记录。明明是迟还款了,为什么还不会有逾期记录呢?
 
 
大家都知道信用卡(绝大部分的银行信用卡)有延期还款服务,一般为3天。例如,你的信用卡还款日期是10日,你于13日还款,在银行的记录中是属于正常还款的,不会记为逾期还款。
 
特别提醒:个别银行的信用卡是没有延期还款天数的。例如,中国工商银行的信用卡规定是哪一天还款,就必须哪一天还款,延迟还款就会逾期。这是因为工商银行已经将3天的延期还款天数计算在免息期内了,所以工商银行信用卡的免息期特别地长,达到55天。
 
一、银行贷款是否也能延期还款
 
银行贷款是否也有延期还款服务?关于这一点,虽然各家银行都不对外公布有延期还款服务,但许多银行都会默认有1天的延期还款服务。
 
特别是一些与信用卡额度相挂钩的银行信用贷款,其延期还款的规定会更为明朗。例如,中国工商银行的融e借贷款,就有提供3天的延期还款增值服务。
 
 
二、尽管已经逾期,但也要尽早还款
 
对于银行贷款还款问题,不管银行有没有延期还款的增值服务,我们都要尽可能地按时还款。如果超过了还款日期,就要尽早补上还款。这样做是极为有利的,一是可能会赶上银行的延期还款时间,二是因为越短的逾期还款天数对个人信用越有利。
 
同样是逾期还款,但逾期有一个轻重的程度。如何衡量逾期的严重程度,主要是看如下2个方面:1.逾期天数
 
逾期天数是衡量贷款还款逾期是否严重的一项重要的考察指标。逾期天数越长,逾期就越严重;逾期天数越短,逾期就越轻微。银行等金额机构在考察个人的征信情况时,会对逾期天数极短(例如10天以内)的客户给予照顾,让其通过贷款审批。
 
个人征信报告中,将逾期还款天数分为7档,并用“1、2、3、4、5、6、7”等7个阿拉伯数字来分别表示相应的逾期天数,数字越大,逾期越严重。例如,“1”表示逾期30天以内,“3”表示逾期61天至90天,“7”则表示逾期180天以上。具体的含义如下表:
 
 
2.逾期金额
 
当面临还款资金不足以还清本月欠款时,有一些人会想:“反正都不能足额还款了,干脆就不还了。”这种想法是错误的,因为银行在考察个人的征信情况时,会重点考察其欠款的金额。欠款金额越大,信用度就越差。所以,当面临不能足额还款时,也一定要尽最大的能力将多还欠款,这不仅能节约利息支出,还能减轻不良信用的严重程度。
 
三、当还款出现逾期情况时,还能不能贷款
 
当信用卡或是银行贷款还款出现逾期之后,再向银行申请贷款,就会出现障碍。但也不是说,凡是出现还款逾期的情况,银行都会拒绝贷款。银行对于下面3种逾期情况,很有可能会“网开一面”:
 
 
1.逾期天数极短
 
对于一些贷款或信用卡有出现过逾期情况的客户,银行会进一步考察其逾期的天数。但逾期的天数极短时,银行就会判断该客户不是故意拖欠,而是一些特殊的情况造成逾期还款。例如,出差在外地,偶尔忘记还款,还款账户资金因意外情况导致不足等。
 
在这种情况下,客户只要说明情况,让信用卡发卡银行或是贷款银行出具一份书面证明,证明该客户不是恶意欠款,就有可能通过贷款审批。
 
2.逾期还款次数少
 
还款逾期次数也是银行考察客户信用情况的一个重要方面。在个人征信报告中,对于逾期还款次数少或零散的情况,有可能通过银行的贷款审批。但绝对不能出现“连3累6”的情况,出现“连3累6”的情况,属于信用严重不良,银行是不会给予贷款的。
 
1.“连3”指的是连续3次逾期,即连续3个月逾期。2.“累6”指的是一定时间内(例如1年内)连续6次逾期。
 
3.最后一次发生逾期还款距离现在已经很长时间
 
央行征信业务管理条例中规定:征信机构对个人不良信息的保存期限为5年(自不良行为或者事件终止之日起计算);超过5年的,应当予以删除。
 
但银行在决定是否给有不良信用记录的客户发放贷款时,不是依据上述的5年规定,而是根据银行自身的规定来执行的。
 
 
一般来说,信用卡逾期还款记录是2年之前的,贷款还款逾期记录是3年之前的,银行就会酌情处理,会进一步结合近一二年来客户的信用情况,来决定是否发放贷款。但有一点是可以肯定的,最后一次发生逾期还款距离现在的时间越长(即逾期情况已过去的时间越长),就越有可能获得银行贷款。

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