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申请信用卡和贷款被拒,是“第二额度”被使用
网友小郑前几天去银行申请贷款,可是被拒绝了,小郑非常困惑:我的征信报告显示良好,平时信用卡也都按时还款,从未逾期,怎么申请贷款就不给批了呢?小郑朋友猜测,可能是“总授信额度过高,因此不能办理贷款”。
 
 
总授信额度,简单来说,就是每家银行的信用卡授信额度加起来的总额度。可是小郑又疑惑了,信用卡没办理几张,并且额度都不高,总不会总授信额度只有几万块吧?其实并不是小郑朋友想的那样,而是信用卡的“第二额度”被使用了。 
 
 
什么是第二额度?
 
 
 
很多人会有这样的理解误区,以为第二额度就是临时额度,临时额度是在用户的信用卡额度不够用时,临时向银行申请的额度。临时额度是短期使用的,并不能作为信用卡总额度延续。
 
 
 
这里说的信用卡第二额度,指的是信用卡之外的其他贷款,不仅仅包括房贷车贷或其他贷款,还包括了各家银行推出的金融信贷产品,比如招商银行的E招贷、交通银行的好享贷以及农业银行的备用金等。
 
 
第二额度可以理解为,发卡行把信用卡透支的额度以贷款的形式发放给持卡人,并且不占用信用卡本身原有的额度,通常我们也称作:现金分期。因为它是依附于信用卡产生的信贷业务,所以会以信用卡额度的形式出现在征信报告上。 
 
 
比如说个人的信用卡额度有2万,现金分期有2万,那么最后在征信报告上就会显示信用卡授信额度为4万,这样就会在无意识中增加持卡人的“总授信额度”。
 
 
 
如果在办理了银行以上的其他信用贷款,额度被计入个人“总授信额度”,就会遭到银行的拒绝。这其实是各大银行对贷款人采取的降低风险的措施,在贷款人使用的额度到达限额后,会限制其继续贷款。
 
 
那如果既没有较高的信用卡额度,也没有办理银行其他金融信贷业务,也被告知“总授信额度过高”,这又是什么情况?其实是银行的分期还款业务也会被计算在总授信额度中,因为这笔资金未归还,所以将会识别进个人贷款总金额。
 
 
 
信用卡的第二额度,是和信用卡被银行捆绑看待的,银行会将其他的贷款额度看作是信用卡额度,只不过这些额度和信用卡额度不占用且互不影响,但在本质上和信用卡额度没有区别。
 
 
还有一种可能是,银行会在个人征信中,添加一个虚拟信用卡账户,专门用来记录贷款的未还款金额,虽然可以和用户的信用卡额度相互区分,但还是以信用卡的授信额度表现出来的。所以大家在平时申贷前,一定要注意自己是否在不经意间使用了“第二额度”。

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