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申请信用卡和贷款被拒，是“第二额度”被使用
网友小郑前几天去银行申请贷款，可是被拒绝了，小郑非常困惑：我的征信报告显示良好，平时信用卡也都按时还款，从未逾期，怎么申请贷款就不给批了呢？小郑朋友猜测，可能是“总授信额度过高，因此不能办理贷款”。
总授信额度，简单来说，就是每家银行的信用卡授信额度加起来的总额度。可是小郑又疑惑了，信用卡没办理几张，并且额度都不高，总不会总授信额度只有几万块吧？其实并不是小郑朋友想的那样，而是信用卡的“第二额度”被使用了。
什么是第二额度？
很多人会有这样的理解误区，以为第二额度就是临时额度，临时额度是在用户的信用卡额度不够用时，临时向银行申请的额度。临时额度是短期使用的，并不能作为信用卡总额度延续。
这里说的信用卡第二额度，指的是信用卡之外的其他贷款，不仅仅包括房贷车贷或其他贷款，还包括了各家银行推出的金融信贷产品，比如招商银行的E招贷、交通银行的好享贷以及农业银行的备用金等。
第二额度可以理解为，发卡行把信用卡透支的额度以贷款的形式发放给持卡人，并且不占用信用卡本身原有的额度，通常我们也称作：现金分期。因为它是依附于信用卡产生的信贷业务，所以会以信用卡额度的形式出现在征信报告上。
比如说个人的信用卡额度有2万，现金分期有2万，那么最后在征信报告上就会显示信用卡授信额度为4万，这样就会在无意识中增加持卡人的“总授信额度”。
如果在办理了银行以上的其他信用贷款，额度被计入个人“总授信额度”，就会遭到银行的拒绝。这其实是各大银行对贷款人采取的降低风险的措施，在贷款人使用的额度到达限额后，会限制其继续贷款。
那如果既没有较高的信用卡额度，也没有办理银行其他金融信贷业务，也被告知“总授信额度过高”，这又是什么情况？其实是银行的分期还款业务也会被计算在总授信额度中，因为这笔资金未归还，所以将会识别进个人贷款总金额。
信用卡的第二额度，是和信用卡被银行捆绑看待的，银行会将其他的贷款额度看作是信用卡额度，只不过这些额度和信用卡额度不占用且互不影响，但在本质上和信用卡额度没有区别。
还有一种可能是，银行会在个人征信中，添加一个虚拟信用卡账户，专门用来记录贷款的未还款金额，虽然可以和用户的信用卡额度相互区分，但还是以信用卡的授信额度表现出来的。所以大家在平时申贷前，一定要注意自己是否在不经意间使用了“第二额度”。
