抵押贷款

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信用贷款和信用卡贷款区别在哪?
 
1、载体不同
 
 
信用卡:主要依托信用卡平台,而推出的信用卡分期及预借现金分期等相关服务:消费分期;预借现金等业务,而且只有银行才会推出信用卡。
信用贷款:指无抵押、无担保的一种借贷形式。金融机构根据申请人的个人信用,发放额度。发放载体可以是银行,可以是民营金融机构,小额贷款公司,也可以是P2P平台。
 
2、申请条件不同
 
 
信用卡:相对宽松,有正职工作基本上就可以申请了。
信用贷款:申请条件审核比较严格,对于职业、收入、公积金缴存时间都有要求,具体要求可看我们之前的文章《这些年你误会过的银行贷款》。
 
 
 3、额度不同
 
 
信用卡:额度发放也相对保守,首次申请信用卡一般的额度会在5000元到2万之间,申请人多次使用并且还款记录良好,银行会自动提升额度。信用卡为循环额度,按期还入额度恢复可循环借出。
信用贷款:信用贷款则显得落落大方,只要符合审批条件,一般信用贷款都是5万起步,最高可以到50w。但信用贷款一般为一次性额度,当全部偿还时额度终止,如有需求,另再申请。
 
4、期限不同
 
 
信用卡:一张信用卡可使用年限为3年,到期时如果用卡习惯良好银行一般会主动为客户下发新卡。而信用卡消费分期的期限一般为:3期、6期、9期、12期、24期等,一般最长2年。部分特别产品最长可达36期。
信用贷款:一般为1年,最长可达5年。
 
5、申请时效不同
 
 
信用卡:由于信用卡的发放机构为银行的信用卡中心,不是在当地申请的银行网点,信用卡从申请,资料录入,审核审批,再到邮寄给本人,这期间需要花费大概10个工作日的时间。
信用贷款:当地有机构,申请人资料齐全的话,一般3-5个工作日即可下发贷款,现在某些银行最快当天可以放款。
 
6、利息不同
 
 
信用卡:一般信用卡日息为万分之五,即一个月(按30天计算)利息为1.5%,年化利率为18%,相当的高。好在每个银行的信用卡都有相关的免息期,30天到56天不等(具体参考当地申请银行的相关规定)。如果短期使用,提现或者消费的话,是可以满足客户应急的需求。
信用贷款:一般银行机构提供的信用贷款利息为月息0.5%—1.5%,视信用情况调整。民营贷款机构和小额贷款公司一般月息为1.2%—2.5%不等。有较大额资金需求的,还是首先考虑银行信用贷款,成本相对较低。

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