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如何识别“真假”贷款产品?

前段时间在网上看过一篇《如何识别真假贷款公司》的文章,心里就有疑问,我们借款人关心真假贷款公司还是真假贷款产品?

从借款人的角度来看,大家关注最多的是能借多少钱?利息是不是在规定范围内,有没有砍头息,按时还款后还有没有记录,逾期后会不会上报征信,至于是哪家公司出的,或许真没有那么重要,大家记住的是贷款产品名。

而开发APP的公司跟真正的放款方可能不是一个,在APP不写明放款方的情况下,我们不去查收款账户和征信报告,也是不清楚放款方的,记每一家放款方显然不太现实,学会如何识别真假贷款产品反而能避免过个坑。

在说什么是“真”贷款产品,什么是“假”贷款产品之前,我们先要明白贷款产品的类型,金融行业不同于电商、直播行业,准入门槛高,从事放贷业务需要国家颁发金融牌照,没有金融牌照进行放贷业务则是违法行为,做这些事的大多都是高利贷公司!(这里说的贷款是指个人信用贷款)

我们所接触到的个人信贷产品分为这么几类:

 

产品类型决定着资金来源,也就意味着利率范围。

对借款人来说,真假的判断是以贷款产品对用户权益的保护为基础,体现在利率是否合规、有没有砍头息、不乱报征信、还款无套路、个人信息保密等情况。

借款人最直观的就是利率的高低,这也是衡量产品方有没有收取暴利的证明,以综合年化利息在36%以下进行“真假”判断,是最核心,也是最重要的一项。

比如:

银行系,消金系,持牌小贷这三类由国家颁发金融牌照,受国家监管,对利率和风控审核,坏账率都有严格要求,综合利率在36%以内,是“真”贷款产品。

助贷产品数量众多,在收款账户上查看放款主体是否属于以上3类,或者查询个人征信报告,查看综合利息有没有在36%以下,平台方有没有收取手续费,如果低于36%,那么就是“真”贷款产品。

同样,P2P的合同利率加上居间费,中介费等综合利息在36%以内,那么也是“真”贷款产品,超过36%的,就是“假”贷款产品。

而高炮现金贷,没有放贷资质,暴力催收,收取砍头息,借款期限在一个月之内,综合利率在36%以上,全部都是“假”贷款产品。

值得一提的是,助贷产品中,还有一种类型,这类产品无论谁去申请,提交多少资料,审核结果都是未通过,这类型产品最终目的不是放贷,而是骗取你的个人信息,你在借款上的资料,这类最可恨,是超级“假”APP,可惜还没有这类“假”APP的曝光渠道。

怎么判断产品属于哪一类型?

1)看产品所属的公司名

公司名称后缀有“银行”“消费金融”“小额贷款”这三类字样,说明是获得国家颁发的金融牌照,可在应用宝输入APP名进行所属公司查询。

 

2)查询企业的关联公司

有些小贷公司不直接开发APP,而是挂靠在集团其他公司名下,这类型也属于有放贷资质,需要在天眼查输入公司名称进行查询。

 

其他类型的产品则是看利息是否36%,有没有砍头息,放款前有没有手续费等。

如果不小心借了假的怎么办?

根据最高人民法院颁布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,《规定》明确,借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息;但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%,则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效。

假如你借了综合年利率36%以上的产品,请截取借款合同,还款页面等信息,如有暴力催收,一定要录音,将以上内容留作证据,在以下单位进行举报投诉,维护自己的利益;

 

除以上举报平台外:

可通过聚投诉,黑猫投诉平台进行辅助维权,这类维权平台仅做中介信息传递,不具备法律效益。

也可通过咨询律师进行起诉,在律师的帮助下在法院立案办理,通常时间较长。

出现暴力催收,恐吓,殴打等情况,立即报警处理!

希望大家能早日摆脱账务,理性借贷,合理消费,与家人共享美好生活。

 

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