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房屋抵押贷款前如何规划你的流水

为什么要提前规划流水?需要资金时,房屋做抵押就可以了,又不是信用贷款?是不是多此一举了?

 

其实很多人办理房屋抵押贷款时发现,由于流水少、不规范导致贷款无法批复,或者找不到合适的贷款产品,只能选择更高的利息。

 

 

流水认可度分类

 

 

一类流水(认可度较高):税后打卡工资流水(包含公司汇入的奖金流水),一般显示为代发工资、工资等;

 

二类流水(相对认可):个人固定转账收入,如固定时间、固定金额通过柜面、网银转账方式进账部分银行也可认同;

 

三类流水(作为企业客户主要收入的认定):对公进账流水;

 

四类流水(视情况认可):个人账户无规律入账流水。

 

一类流水银行认可度极高,但因为扣税等原因,一般非全部收入,打造成本较高。二类流水由于成本较低,个人发挥空间较大。三类流水主要针对小微企业客户,中大型企业由于流水量较大,多数都能符合要求。四等流水主要是一些平时非固定没有规律的进账。

 

 

 

做好准备工作

 

 

1、个人准备好一张新开银行卡并且开通网银、手机银行。

 

2、公司可开立新的一般户,或者在原有公司户进行走账,并且开通网银(当然,新开一般户更加保险)。

 

 

 

打造流水注意事项

 

 

1、租金收入:需匹配租赁合同上的金额,汇款时间前后不要相差太久。

 

2、其他固定的转账收入,如各项补贴款、报销款、季度奖、年终奖等,根据各行业调整,可由公司私人账户转账或看不出转账方,同时需避免本人或直系亲属账户转账。

 

3、避免当天存取。当天或隔天存取的同样金额,银行基本上完全剔除,还可能被银行定为故意走账流水。

 

4、结息。很多工作人员审查流水没办法一笔笔计算,所以有个讨巧的方法就是看结息日的金额。每季度的21号为结息日,根据前一季度账户余额结算。

 

5、多存少取、保持较高的账户余额(需用款可集中提取),并且余额不能为0。

 

6、准备一份认可的流水,至少为6个月,最好是一年时间。

 

7、不建议做一份假流水。现在银行基本都会去验证真伪,可能侥幸逃过一劫,但如被查出,可能会进入银行黑名单。

 

 

流水的作用主要是向贷款机构证明有稳定持续的还款能力,而这个还款能力除抵押物本身以外,最直观的就体现在流水上。规划流水是长期累积的过程,但真正需要贷款时将会发挥巨大的作用。

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