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七个获得最佳抵押贷款的提示
这七个步骤将帮助你在抵押贷款购物的危险水域中航行,并在这个过程中为你节省时间和金钱。
 
 
随着房地产市场开始复苏,许多人发现自己处于开始寻找住房的有利位置。即使利率继续徘徊在低端,购买抵押贷款仍然是一个棘手的过程,特别是如果你是第一次这样做的话,但是不要担心,这七个步骤将帮助您在抵押贷款购物的危险水域中航行,它们将在这个过程中为您节省时间和金钱。
 
 
1、你的信用报告准备好了吗
放款人把你的信用评分作为决定你是否能获得贷款批准的主要因素之一,以及你有资格申请什么样的利率。这就是为什么每年至少审查一次你的报告以确保一切正常是很重要的。如果有任何错误影响你的信用评分,你可能会错过重要的几点,这将是一个巨大的差异,利率可能会飙升,如果你的分数不够,你甚至可能被拒绝贷款。
 
如果可以的话,尽量在申请贷款前至少六个月拿到信用报告。如果您发现任何错误,您将有时间查看并与信用机构联系。你也可以利用这段时间,通过避免让你的财务处于危险境地,不开放更多的信贷额度,开始把你的分数提高一点。
 
 
2、努力提高你的债务收入比
你的负债与收入之比是你挣的钱与你欠的钱之比。贷款人在你申请贷款时也会考虑到这一点,所以尽量减少你的债务或增加你的收入可能是个好主意。用信用卡偿还更多的债务来提高你的比率,或者偿还你可能有的未偿贷款。你将是一个更理想的候选人,从长远来看,你可能会节省一些钱。
 
 
3、计划大笔首付
一大笔定金可以帮你省很多钱。为你能负担得起的最大首付存钱,这样你就可以利用更大的贷款、更低的利率和更具吸引力的结算费用,它还可以帮助贷款人确定您的房产的贷款价值比。大多数贷款项目通常要求首付在5%到20%之间,在某些情况下,如果你付不起20%的首付,你的贷款人可能会要求你支付抵押贷款保险,因为他们借你更多的钱会增加他们的损失风险。
 
 
4、决定固定抵押还是混合抵押
如果你认为你只能在新家呆几年,你可以考虑混合贷款。许多购房者认为30年计划的传统固定利率是他们的最佳选择,但事实并非总是如此。根据专家的说法,如果你知道你的房子只保留几年,混合贷款可以让你在固定期限内获得比一般30年期抵押贷款更低的利率。例如,一个打算在三年或四年后卖掉房子的房主可以选择5/1混合抵押贷款,并支付大约1%的利息。当然,计划有时会改变。由于我们无法预测未来,混合抵押贷款存在风险。如果你最终停留的时间比计划的要长,那么利率可能会飙升,或者等到你准备好出售时,房地产市场可能会处于一个不同的位置。如果你对这种可能性不太满意,那么更传统的15年或30年期抵押贷款可能是一个更好的选择。
 
 
5、和贷款人联系
正确的贷款人可以完全改变你的按揭购买经验,在网上、电话或当面寻找愿意与您密切合作的直接贷款人。房地产中介机构通常会建议一家附属的贷款银行,但仅仅根据中介机构的建议来做决定并不是一个好主意。虽然代理行的贷款利率完全有可能具有竞争力,但您将希望覆盖您的基本贷款,以确保您能够协商到尽可能好的交易。快速收集贷方信息的一个简单方法是向本地贷方请求在线报价。向每个贷款人提供完全相同的信息,并比较他们发回给你的利率。当你缩小范围的时候,打电话给贷款人或者和他们见面,看看谁是你觉得最舒服的。
 
 
6、提交申请
向您的贷款人提供快速准确处理您的申请所需的所有必要文件。表格本身填写起来相当简单,你的贷款人将能够完成大部分工作。不过,你会交出正确的文件,必须要收集所有的文件,如纳税申报表、工资存根、银行对账单和房地产合同。
 
7、锁定利率
终于到了作出承诺的时候了,这意味着要锁定利率。此时,您可以在两个不同的选项之间进行选择。当你的申请完成后,你可以选择立即锁定你的价格,如果它看起来足够有吸引力,并完成它。或者,你可以选择浮动利率,在这种情况下,你的利率随市场变化,直到你准备好收盘。如果市场在你关闭时达到了你想要的水平,你可能会付出更少的代价,但如果市场利率上升,你也会冒着付出更多的风险。买房往往是一个人一生中最重要的事情之一,虽然这在一定程度上是困难的,但这个过程不必那么可怕。你要有充分的准备和自信,这样你就没有问题了。

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