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详解“套路贷”作案手法及案例
被害人涂先生通过朋友认识了邱某。一段热恋后,有不良信用记录的邱某希望涂先生能出来帮她借点钱。他们第一次向一家小额贷款公司借了20万元。借款人签了涂先生的名字。邱先生保证按时还钱,这样涂先生就不用担心了。
 
 
几天后,邱某找涂先生帮忙借钱。涂先生以为邱某已经还清了最后一笔钱,于是答应陪她去另一家“小额贷款”公司借钱。此后,邱某不时来图某求助。屠呦呦向4家“小额贷款”公司借款70万元。
 
 
几个月后,屠呦呦的家人突然来到“小额贷款”公司,说贷款到期了,要求还款。欠款翻了一番,达到140万元。今年早些时候,由于无法偿还贷款,屠呦呦唯一的不动产被“小额信贷”公司通过虚假诉讼拍卖。
 
 
直到这时,涂先生才意识到自己可能上当受骗,向闵行警方报案。接到报案后,闵行警方立即成立专案组。警方调查发现,这是一起典型的“套取贷款”诈骗案件:犯罪嫌疑人以“小额贷款”公司为掩护,多次诱使受害人在虚假的双倍借据上签字,编造虚假的资金流向支付事实,并伴有暴力讨债,最终以你提出了一个虚假的诉讼来欺骗受害者的房子。。
 
 
经过缜密侦查,专案组锁定了陶某等人所设4家小额贷款公司及相关嫌疑人的踪迹。6月21日,警方在闵行、松江、青浦等地抓获陶某等5名犯罪嫌疑人。目前,5名犯罪嫌疑人已被闵行警方依法刑事拘留,案件正在进一步调查中。
 
 
 
“套路贷款”详解
 
 
在这种情况下,犯罪团伙如何“例行公事”成为受害者?
 
 
一种是签订一份借钱超过钱的合同。在这起案件中,涂先生和邱先生看到的介绍是,所谓的民间(非法)小额贷款公司可以“无抵押贷款”、“低息贷款”和“快捷贷款”。他们去借钱,然后被骗签订虚假的高额贷款合同,落入犯罪嫌疑人精心设计的陷阱
 
 
第二个是做银行流动的痕迹。犯罪嫌疑人将多出的贷款转入被害人涂先生的银行账户,并陪同其到银行柜台取款,留下资金流动痕迹,并保持“银行流动与贷款合同相符”。屠某、邱某的实际借款大大减少,并将高额的“定金”交给了犯罪嫌疑人。
 
 
第三个是创建一个默认陷阱。犯罪嫌疑人陶某等人后来以“逾期未还”为由,单方承认涂某的违约行为,并要求偿还多欠的债务。但逾期后的违约金按小时计算,导致违约金大幅翻番,涂先生无力偿还。
 
 
四是恶意高额借款。在受害人无力偿还的情况下,犯罪嫌疑人陶某介绍了所谓的其他“小额贷款公司”(事实上,陶某的所有同伙)并与受害人签订了新的、数额更高的“虚假高额贷款合同”,以“结清账款”,偿还其他公司的债务。IES。如此多次,如“雪球”级别高于受害人涂某的贷款金额。
 
 
第五,恶意讨债要软硬兼施。最终,犯罪嫌疑人陶某等人组织人员采用上门讨债、电话轰炸、口头威胁等手段扰乱受害人涂某的正常生活,催促其还钱。
 
 
“套路贷款”具有很强的隐蔽性,如何防范?警方提醒广大市民,要理性举债,审慎选择金融机构。千万不要相信像本案受害人涂某这样的非正规公司所谓的“无息、无担保、无抵押”的宣传。在签订贷款合同时要谨慎,谨防同舟共济。受害人杜某为借钱,在犯罪嫌疑人的指导下,擅自签订虚假的高额合同,并轻易将该房地产抵押,致使该房地产被拍卖,造成重大损失。一旦发现“套路”,应立即报警或寻求法律帮助。

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