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贷款利率有望继续下行房贷可能不受影响
普遍降准或将来临。9月4日召开的国务院常务会议指出,要及时运用普遍降准和定向降准等政策工具,引导金融机构完善考核激励机制,将资金更多用于普惠金融。在不少市场分析人士看来,9月大概率会迎来降准。降准预期强烈,将如何影响老百姓的钱袋子?
 
信号释放
 
9月大概率央行将降准?
 
9月4日,国务院常务会议表示,要坚持实施稳健货币政策并适时预调微调,加快落实降低实际利率水平的措施,及时运用普遍降准和定向降准等政策工具,引导金融机构完善考核激励机制,将资金更多用于普惠金融,加大金融对实体经济特别是小微企业的支持力度。
 
民生银行首席宏观分析师温彬表示,从国内外宏观经济形势和货币政策方向看,我国的法定准备金率有下降的空间和必要。从时间看,9月实施普遍降准与定向降准相结合的政策,或许是一个大概率事件。温彬表示,9月实施降准的概率明显上升。
 
据悉,从2019年以来央行的降准动作来看,市场共“喜提”了一次全面降准以及三次定向降准。1月4日,2019年第一次全面降准落地,人民银行决定下调金融机构存款准备金率1个百分点,其中,2019年1月15日和1月25日分别下调个百分点。5月6日,中国人民银行宣布,从5月15日开始,对聚焦当地、服务县域的中小银行,实行较低的优惠存款准备金率。约有1000家县域农商行可以享受该项优惠政策,释放长期资金约2800亿元,全部用于发放民营和小微企业贷款。这2800亿长期资金分三次调整到位,分别为5月15日、6月17日、7月15日。
 
贷款利率有望继续下行
 
房贷可能不受影响
 
存款准备金,通俗来说,就是银行吸收存款后,需要上交给央行用于“备用”的资金。存款准备金率如果下调,意味着银行上交的这部分资金就少了,银行可以投放到市场上用于信贷等业务的资金就多了。
 
扬城一家银行人士指出,如果降准,相当于银行可支配的钱一下子多了起来,可以有效增加小微企业、民营企业等实体经济贷款资金来源。而从国家“及时运用普遍降准和定向降准等政策工具,引导金融机构完善考核激励机制,将资金更多用于普惠金融”的表述看,如果央行启用降准工具,则将有利于通过银行传导降低实体经济的成本,有利于实体经济发展。 
 
不过,扬城银行人士也认为,即便降准,对于房贷可能不会有影响。央行明确:自2019年10月8日起,新发放房贷利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。业内人士预计,房贷可能仍将维持在目前基准利率上浮5%—8%的利率水平。
 
理财收益或下降
 
市民理财尽量锁定中长期
 
一旦降准,对理财市场的冲击也是显而易见的,比如银行理财产品,可能收益率也要下降。
 
记者了解到,自去年以来,银行理财产品的收益率就呈现“下楼梯”的态势,连续10多个月下降。业内普遍认为,银行理财收益持续下降一个重要原因就是:央行实行宽松的货币政策,多次实施降准等措施,使得市场上资金较为充裕,市场资金利率不断走低。银行“不差钱”,使得银行理财收益率继续保持低位。“事实上,目前理财产品的收益还在不断走低,同样的5万起购9个月的理财产品,上个月的预期年化收益率是,而这个月只有。”昨天,扬城一家银行人士对记者说。
 
“如果再度降准,理财产品的收益率可能会持续走低。”市工行金融理财师李云霞表示,在收益下降的通道,市民尽量选择中长期的收益不错的产品,可以提前锁定收益。此外,大额存单、国债目前的收益也不错,且安全稳定,市民也可以选择。

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