抵押贷款

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还在还贷款的房子,或能再次抵押给银行,贷到
据某银行业务员介绍,“二抵贷”的可贷额度,是房屋的评估价乘以折扣,再减去剩余未还清的按揭金额。
 
 
其中的折扣系数,一般情况下为住宅7折、商业5折,也有部分年份较新的住房,折扣可以达到8折。
 
 
“早些年买的房子,现在价格已经翻了几倍。遇到资金紧张,拿涨价后的房子作抵押,轻轻松松就能贷到超过住房买价的金额。”
 
 
 
举个栗子——
 
 
一套5年前以1.2万元/平方米购买的139平方米住房,当时总价166.8万元,首付了56.8万元,按揭110万元,目前剩余按揭本金大约还有77万元。
 
 
目前,这套房子的市价假设已经涨到3万元/平方米,总价为417万元。
 
 
那么这套房子“二抵贷”的可贷金额=(417万元*0.7-77万元)=214.9万元。

 

 

“二抵贷”有限制吗

 

 

 

“‘二抵贷’业务是监管允许的,属于经营性贷款范畴,对盘活小微企业资产、解决其融资难有很大的帮助。”采访中,银行人士反复向记者强调。

注意,其真正要强调的是——“二抵贷”仅用于企业或者个体户经营

据记者了解,想要申请“二抵贷”者,首先,申请人或者关系人要为企业主或者个体户,即需要持有营业执照,且营业执照申请时间至少需要半年或一年以上;

其次,银行对住房或商铺的按揭时间也有一定要求。一般来说,按揭期限低于2年的房子,可贷金额非常有限,银行放贷意愿亦不强烈。房龄较高或变现能力较差的房子,银行也会谨慎对待。

上述银行人士强调:

 

“绝不能用于炒房、炒股!若经调查核实违规,贷款者需立刻归还资金。”

据记者了解,在“二抵贷”贷款的用途上,各家银行均有比较严格的要求,甚至贷款流向会受到监测。

江北一家信用社个贷经理表示:

 

贷款人在申请贷款时,需要出示营业执照,证明申请人为企业主或者个体户,还要提交能证明用途的合同、发票等材料。”

其同时表示,虽然“二抵贷”属于个人贷款业务,但由于只准用于企业经营,所以,贷款金额将直接打到企业账户上,尤其是大额资金。

倘若企业申请贷款用于购买设备、材料,则需出具购销证明;若贷款用于装修,则需要提供装修协议,或者直接将钱打到装修公司账户。


 

有分析人士指出,“二抵贷”的重现,是一个危险信号。

一名资深银行业人士表示,银行向来比较钟爱跟房子相关的业务,认为房地产有抵押物,相对可靠。“二抵贷”,顾名思义,是对按揭贷款之后的残值进行评估和二次抵押,看上去好像只要房产不跌价,银行就没有大的风险。但其实借款人的借款杠杆更高了——它有可能是压垮骆驼的最后一根稻草,一旦房价下跌,便可能变成累累坏账……

除此之外,也有必要说一说和“二抵贷”异曲同工的住房抵押贷款。

据记者了解,目前甬城住房抵押贷款的最低年利率,已达到基准水平。有银行三年期的住房抵押贷款利率,仅为4.75%;一年期的利率,更只有4.35%——这显然比房贷利率要便宜很多。

 




此外,过低的贷款利率之下,房贷机构可能会通过增加其他收费种类平衡公司营收,以达到盈利目的,甚至可能设计套路,变卖你的房产! 

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