抵押贷款

贷款常见问题

是什么原因,影响了你的贷款额度和利息?
说到贷款,每个人应该都会关心自己的贷款利息,但是很多人对利息这个概念并不是很熟悉。我们经常能听到很多朋友抱怨,为什么同样是申请贷款,自己的利息和别人差距那么大呢?那到底是什么因素影响了我们的贷款利息呢?
 
1、贷款性质
贷款分为好几种,大家经常接触到的主要有抵押贷款、信用贷款这几种。除此之外,还有项目贷款、存货贷款、应收账款贷款、供应链贷款、设备租赁贷款、有价物质押贷款等。
 
 
不同的贷款性质,利息是不一样的。通常来说,有抵押性质的贷款利息会比没有抵押性质的贷款利息要低。因为抵押性质的贷款风险比较低,即使还不上钱,贷款机构还可以通过变卖抵押物来偿还贷款。
 
2、无抵押贷款,又称信用贷款
不需要任何抵押物,只需身份证明、工作证明、收入证明、住址证明等材料即可向银行或者贷款公司申请。贷款机构根据个人的信用情况来发放贷款,利率一般稍高于有抵押贷款。因为这个不需要抵押物品,风险大。
 
3、贷款机构
做无抵押贷款的机构一般有银行和贷款公司,银行对申请人的要求高,相对利息较低;贷款公司要求稍低,相对利息较高。所以大家如果去贷款公司申请贷款,利息比银行要高是很正常的,因为两者对于借款人的准入门槛不同。银行的准入门槛一般要比贷款公司的准入门槛要高很多。
 
 
4、申请人职业
贷款的利息差异在这方面尤其体现得突出,比如很多贷款机构针对公务员、事业单位员工等职业推出的无抵押贷款产品,利息要低于普通工薪族很多。假设公务员能获得月利率0.6%的无抵押贷款,而普通工薪族可能只能申请到月利率0.8%-1%的无抵押贷款,这个差别还是蛮大的。
 
5、个人信用
个人信用包含信用不良记录、银行负债、引用卡透支等基本层面,信用逾期次数太多会影响到利息的高低,如果信用太差甚至做不了。还有一个就是如果申请人负债太高,比如信用卡、贷款有高额负债等,贷款机构为了平衡风险,也会在正常贷款利息的基础上上调利息费用。
 
6、申请人还款能力
具体来说,一种是看申请人的基本收入情况,一般主要以银行流水为依据,有的贷款公司会根据贷款人的社保缴费基数来判断;另一种就是申请人的财力证明,比如名下是否有房产或者汽车等等。如果能提供较多的资产证明,比如房产、汽车、保单、存款、土地等,是可以影响到贷款的利息的。
 
 
7、申请贷款金额和期限
如果贷款金额较高,并且贷款期限较长,那么贷款机构可能会考虑资金是否能够顺利收回。为了降低风险,可能会适当的调高利率。还有一种是短期贷款,期限一般在1-6个月之间,这种短期贷款的利息会比期限长的贷款利息更高。
 
所以,影响贷款利息的因素有很多。当你发现自己的贷款利息高出别人很多时,不妨从上面几种因素中找找原因。

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