抵押贷款

贷款常见问题

利息低还无抵押,真的有这种贷款?
经常被问到这样的问题:
 
“贷款,有没有那种利息低?还不要抵押的?”
 
今天就针对这个问题统一给大家做一下回答。
 
 
这时候有的客户会继续问下去,为什么没有?那接下来就跟大家好好说说。
 
首先,贷款是一个金融工具,也是一种商业行为,跟传统的所有商业活动其实并没有本质的差别。贷款产品有成本,价格,也追求利润。
 
问小编有没有不要利息的贷款,就好比问,有没有免费的手机,免费的午餐,免费的旅游,免费的……一样,愿望是可以有。
 
现实中真的没有!
 
为什么没有这样的贷款?
 
一个很简单的道理——贷款是有成本的,放款是有风险的。
 
如果有无息贷款,而且人人都能申请,那么大家都不需要工作了,只要去尽可能地多贷款,然后存进银行拿利息,无息贷款的就相当于金融机构送钱给你花,你愿意把辛苦赚来的钱拱手送人吗?
 
贷款是有成本的,利息不能更低
 
贷款产品有三大主要成本:
 
1.资金成本:
 
银行的资金需要支付储户的利息
 
机构的资金需要支付银行利息
 
p2p的资金需要支付投资人利息
 
……
 
所有的资金都是有成本的
 
即使是亲戚朋友的自有资金借给你,这个资金也是有存银行的机会成本的。
 
2.风险成本:
 
银行,金融机构,民间借贷都是有坏账的,总有人不还钱或者还不上钱,这些借出去收不回来的钱会成为贷款活动的风险成本。
 
3.交易成本:
 
贷款活动是一个专业的事,通常有专业的信贷经理服务,信审,调研,评估,贷后管理都需要参与人力物力。
 
这些成本和金融机构对贷款产品的预期收益利润,都会转化成贷款利息的定价。
 
所以,贷款的成本在这里,利息当然不能低!
 
利息再低,贷不到款是没用的
 
说到利息低,银行利息确实普遍较低。但银行的风险把控系统非常严格,这就意味着,享受低利息的优惠时,必定要经过层层筛选,严格把关。你确定你的条件,真的可以享受到低利息吗?
 
其次,进入下半年阶段,各银行之间开启了揽存大战,有的银行甚至出现了存款利率上浮40%的情况来吸引存款,银行靠存贷差盈利,在揽存压力大,资金成本逐渐变高的时候,为了收支平衡,贷款利率是不会下降的。
 
银行看似利息低,但其中的门槛高、放款慢、审核严格等多项指标就把很多申请人拒之门外。就算利息再低,贷不到款是没用的。
 
 
 
 
鱼和熊掌不能兼得
 
 
客户要求利息低,我们是非常理解的。但是贷款最终要考虑的是能否得到资金的问题。只有将资金使用率最大化,利息多少的事根本不值一提。信贷机构是需要盈利的,不可能当慈善机构借款给你,所以,利息低、门槛低、额度高的信贷机构,不可能存在的。

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