抵押贷款

贷款常见问题

信用贷款和抵押贷款如何选择?
       对于目前整个市场,住房抵押贷款和个人信用贷款是目前市场上最常见的主流方式,所以很多没有贷款经验的朋友在遇到资金的问题时,不知道哪种贷款方式更适合自己,那么究竟在抵押贷款与信用贷款之间应该如何选择呢?
 
下面我们就来了解一下吧!
 
1、从贷款额度上看
        抵押贷款是理想之选,因为发放信用贷款,贷款机构需要承担较高的风险,为了降低风险,所以给予借款人的贷款额度不高一般单笔消费型贷款额度最高30万,经营性贷款额度最高50万;而抵押贷款有抵押物作担保,贷款机构需要承担的风险小,所以给予的贷款额度也高,各银行根据抵押资产和各银行政策最高额度各不一样,上海这边一般最高3000万。
 
 
2、从贷款门槛上看
       信用贷款肯定是理想选择。因为抵押贷款必须提供符合贷款机构要求的抵押物作抵押;而信用贷款无需借款人提供抵押物,凭个人信用和信用资质便可申请。但银行对征信要求相对较高,其它机构相对相低一些。
 
 
 
3、从贷款利率上看
      抵押贷款是理想选择。其实,贷款成本的高低与贷款风险的高低有很大关系,也就是说,如果贷款机构承担的风险小,那么借款人获得的贷款利率也就更低,因此抵押贷款利率低于信用贷款。
 
然后同是信用贷款,在同等资质的情况下,征信越好,风险越低,利息也会相应也低。
 
 
 
4、从放款速度上看
       信用贷款更好。抵押贷款要走评估、抵押等程序,所以贷款机构的放款速度很慢;而信用贷款不需要走这些程序,只要借款人满足贷款要求、手续齐全,最快当天可获贷。
 
 
 
5、从还款周期来看
 
      这个不好说哪个更好,需要根据自己实际情况来看。一般信贷还款周期普遍3年36期,也可更短。最长5年60期。
 
那么抵押贷款的年限就相对较长,1—20年不等,最长是30年。
 
 
 
6、从还款方式来看
 
抵押贷款还款方式更加灵活,有等额本息,先息后本,先息后本又分为到期一次性归本和中途部分归本2种方式。
 
等额本息综合利息算下来相对较低,但暂用资金会比较大,适合稳定收益的企业和个人。
 
先息后本前期月供压力比较小,只需要每月支付利息,有助于资金利用率,但归本压力较大。
 
而信用贷款一般都是等额本息还款。
 
所以从还款方式来讲,对自身财务结构要有一个务实清醒的认识来选择。免得造成日后还款压力。
 
 
 
总结:以上从6个方面对信用贷款和抵押贷款做了分析,到底怎么选择要根据自己的实际情况来定,不是利息越低越好,也不是利息稍微高点就不好,银行各产品从利息、年限、还款方式、征信要求、资产要求也都不一样,只有适合自己的才是最好的。
 
 
 
 

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