抵押贷款

贷款常见问题

民间借贷有房产抵押,真的“零风险”吗?

10%的利润会让资本充分利用, 20%的利润能让资本活跃起来,50%的利润可使资本铤而走险,100%的利润敢让资本践踏一切人间法律,300%的利润足以使资本冒着断头的风险。

——马克思《资本论》

王教授的故事

 

王教授是某科研院所的退休教授,退休前科研成果丰硕、荣誉无数,也因此积攒下一笔较为可观的养老钱。

王教授退休后几乎每天都会收到贷款中介平台的电话,向其问询是否愿意放贷,承诺有房产抵押并许以高息。

王教授开始自是不屑,但高息的诱惑还是慢慢瓦解了他的心理防线。“有房子抵押怕什么呢”,他想不出中介的话有什么问题,况且先放几万也影响不大。5万,10万,30万,王教授每次都如愿拿回了本金和20%的高额利息。

“您是高级知识分子,有没有风险您还看不懂?”

最后,在中介平台的怂恿下,王教授把全部200万的储蓄拿了出来,而中介则为其匹配了一个以300万房产价值作抵押的借方客户A。在付了4个月利息后,A就失联了。王教授开始了漫长的讨债之旅。

以房抵债的风险到底在哪里

 

在房子已经成为很多老百姓一生最大追求和最可靠依赖的时代,听说借款有房产作担保,很多人会和王教授一样认为,人跑了房子还在,除非房价发生大幅下跌,债权(至少本金)没有任何问题。

但是,下面这些风险,你注意到了吗?

1.抵押权未设立的风险。根据法律规定,办理不动产抵押,抵押权自登记时设立。因此仅仅签订抵押合同并不意味设立抵押权,如果碰到债务人恶意转移房产的情形,恐怕你的钱就打了水漂。

2.高估抵押房产价值的风险。对抵押物价值的评估通常借助评估机构,在利益驱使下,评估机构往往高估抵押物价值,以便借款人能借到更多的钱。司法实践中债权人最后常常无法全额受偿。

3.抵押房产变现的风险。抵押房产变现难度大、成本高。根据现有法律规定,如果被执行房产是债务人及所扶养家属维持生活所必须的居住房屋,需要至少保障其能达到廉租租房以上居住标准,或在房产变价款中扣除5-8年的相应标准租金。

另,抵押物的处置需要经过起诉、评估、拍卖等环节,需要申请执行人垫付相应费用,加上司法拍卖导致的估值损失,抵押房产的可收回价值可能大打折扣。

4.资金的时间成本。因为实现债权的时间可能会持续数年,这段时间内相关资金及费用会产生持续的利息及逾期利息,最终的金额总数可能最终超过抵押房产的价值,难以受到补偿。

5.家庭矛盾风险。无法按时实现债权可能会对家庭生活质量造成重大影响,甚至会引发家庭成员之间关系紧张甚至破裂。

投资理财还要学会风险评估

当下社会,投资理财已经成为许多人进行财富管理的重要手段,国家也支持并保护合法的投资活动,因此无需因“P2P”、“套路贷”因噎废食。但是投资风险预防和管理应该成为每一个人的必修课。世界上或许存在稳赚不赔的生财之门,但它绝不会轻易打开。

绝大多数情况下,投资回报与投资风险成正比,高利息往往伴随高风险,因此开展风险评估是投资过程中的首要内容。

以王教授的故事为例,

至少需要评估以下风险:

(1)借款人的资质和信用状况

(2)房产抵押登记是否真实可靠

(3)抵押房产的市场价值

(4)抵押房产是否容易变现

(5)房产的价值能否覆盖包括本金、持续产生的利息及逾期利息在内的债权、实现债权所需要的诉讼费用和执行房产时的处置费用

(6)实现债权可能需要的时间

另外,投资活动与生活或经营活动往往密切相关,对自己风险承受能力进行评估也是必不可少的内容。

风险承受能力评估包括:

(1) 能承担的最大损失

(2)无法收回该投资对未来生活或经营上支出的影响

(3)无法收回该投资对家庭关系的影响

挣钱不易,

且挣且珍惜!

 

预约服务

本月8356人申请

万元

先生

  • 先生
  • 女士
手机号不能为空
24小时贷款专线:400-006-0511

贷款顾问

汪蓉-高级顾问

服务区域:全国

职业年限:8年

擅长领域:房产贷款,信用贷款,车辆贷款

在线咨询

陆勇-高级顾问

服务区域:全国

职业年限:6年

擅长领域:房产贷款,信用贷款

在线咨询

郑会英-高级顾问

服务区域:全国

职业年限:7年

擅长领域:房产贷款,车辆贷款

在线咨询

无抵押信用贷款

手机号不能为空

泰鑫贷款服务平台

广东总公司:东莞市东城街道岗贝鸿怡大厦A座201室

上海分公司:上海市虹口区四川北路888号海泰国际大厦

Copyright © 2002-2019 taixindaikuan.com 泰鑫贷款 版权所有

市场有风险 请选择正规贷款机构 备案号: 粤ICP备19100315号-2

400-006-0511

工作时间:9:00 - 21:00

抵押贷款

客服微信