抵押贷款

贷款常见问题

主体不同申请房产抵押贷款有什么区别
贷款行业中,办理信用贷大部分都是个人,因为审批额度有限,但是对于上海房屋抵押贷款来说,不仅有个人,还有企业,个人主要用于消费贷款,而企业办理的话就是经营贷款,贷款用途不同,那么这两种贷款有什么不同之处了,下面泰鑫贷款小编就给大家做一个介绍。
 
 
企业经营性抵押贷款和个人消费性抵押贷款的区别:
 
 
一、企业经营性抵押贷款和个人消费性抵押贷款主体与用途不同
 
 
1、从贷款主体来看
 
 
企业经营贷款的主体一般为企业的法人、股东或是高级管理者,而个人消费贷款的主体则较为宽泛,符合银行贷款条件的个人即可。
 
 
2、从贷款用途来看
 
 
企业经营贷款一般是企业遇到经营融资困难时,通过抵押房产向银行申请的贷款,用来购买设备、原材料或是扩建厂房等,需要提供企业相关用途证明材料;而个人消费贷款则是有房人士有个人消费需求时,通过抵押房产向银行申请的贷款,需要提供相关的消费用途证明,如装修房屋、购车、留学、购买大宗商品。
 
 
不过也有部分银行的卡贷消费类产品,不需要提供消费用途证明,但是对借款人资质要求较高。
 
 
二、企业经营性抵押贷款和个人消费性抵押贷款政策不同
 
 
1、从贷款年限来看
 
 
因为企业经营类贷款资金回收周期一般较短,所以银行贷款年限通常最长为5年,而个人消费贷款一般是个人或是家庭用于生活消费,个人还款能力与企业相比要低很多,所以个人消费贷款年限长于企业贷款,最长可贷10年。
 
 
2、从贷款利率来看
 
 
企业经营贷款的最低利率为基准利率上浮20%;个人消费贷款利率则略低于企业经营类贷款,贷款利率最低为15%,最高为25-30%左右。
 
 
三、企业经营性抵押贷款和个人消费性抵押贷款放款方式不同
 
 
银行对于企业经营贷款采取受托支付方式,即必须将钱款打给经营用途材料中的第三方账户;而个人消费贷款与企业经营贷款相比,银行放款稍显灵活,如果是30万以下的个人小额消费,银行可以直接将抵押款打入借款人账户,贷款额在30万以上时银行才要求打入第三方账户。
 
 
四、企业经营性抵押贷款和个人消费性抵押贷款考核侧重点不同
 
 
1、企业资质
 
 
对于企业经营贷款,银行考核侧重点是企业的资质和经营状况,需要企业提供企业营业执照、公司章程等资质证明,以及企业近1-3年财务报表、银行流水、经营或融资用途证明资料等。相反银行对于抵押人的银行征信一般要求不高,即使是抵押人有过多次逾期纪录,只要企业资质和经营状况无重大问题,仍然可以办理企业经营贷款。
 
 
2、个人资质
 
 
银行对个人消费贷款则与企业经营贷款考核项大不相同,消费类贷款更侧重于考核借款人个人资质及征信,如果借款人年内不良纪录超过银行要求的上限时,即使有良好的还款能力,那么也有可能面临银行拒签或是提高贷款利率等窘境。
 
 
上面我们可是对于个人贷款和企业打款做了一个清晰的介绍,所以贷款人你还需根据自己的需求,去办理贷款,我们也要知道,房屋抵押贷款比较麻烦,但是有专业信贷经理就不一样如果有需求,可以网上咨询我们的银行信贷经理。

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